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剛剛,央行又“降息”!你的房貸可以少還了?

時間:2020-04-21 09:34 來源: 長江云

原標題:剛剛,央行又“降息”!你的房貸可以少還了?

4月20日,中國官方公布的貸款市場報價利率(LPR)再度下調:1年期下調20個基點跌入“3”區間,為3.85%;5年期下調10個基點,為4.65%。

從去年8月中國央行宣布改革完善LPR形成機制至今,1年期LPR已四次下調,從4.25%降至3.85%;5年期以上LPR也三次下調,從4.85%降至4.65%。

問題來了,你的房貸可以少還多少?

大家更關心的是,貸款利率降了,我的房貸可以少還點嗎?

這個答案,得看你的房貸,是否已經執行LPR的利率。

按照相關規定,如果是去年10月份以后辦的房貸,直接執行LPR定價,不需要轉換;如果是去年10月份之前辦的房貸,需要自己決定房貸是執行LPR定價、還是固定利率。

二者選其一,而且只能選一次!

也就是說,如果你接到銀行問你“換不換貸款利率”的電話,并選擇了轉換成“LPR”利率,那么,你的房貸利率每年都要面臨漲、或者跌。

對的,是每年,不是每個月。雖然LPR利率每個月都會公布新數據,但,你與銀行簽訂房貸合同時,約定以LPR為基準定價利率,有效期是1年!這一年內,利率不變,1年后房貸利率才會再次調整為新的LPR利率+加減點。

好消息是,從去年8月以來,LPR利率一直在下跌。特別是關系到房貸的5年期以上LPR已經三次下調累計20了個基點,從4.85%降至4.65%。

大概率,一年后的你,房貸肯定是下降的。

房貸到底降多少?

簡單算筆賬。

如果你的房貸選擇了 " 固定利率 ",那么在你還清房貸之前,貸款利率是不變的。這個適合數學不好和心情不宜高低起伏的你……至少每個月20日,你不需要去研究看起來很高深的LPR到底是漲了還是跌了。

如果你的房貸選擇了“LPR利率”呢?

這就是一筆復雜的數學題了。雖然國是君已經不是第一次幫大家算這筆賬了,但是根據不完全統計,文科生占國是讀者半數以上,所以,這筆賬得多算幾次了……

這又要分成兩種情況:請看黑板!

1 買房時利率上浮

如果你買房時,房貸利率比4.9%的房貸基準利率上浮10%,那么你原本的房貸利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。

以2019年12月的五年期以上LPR利率4.80%作為基準。

5.39%-4.8%=0.59%, 請記住這個數!

那么你的房貸利率,就是LPR+59個基點,以目前的五年期4.65%計算,你的房貸利率是4.65%+0.59%=5.24%

顯然,比你原來的5.39%合算了一點點。

100萬房貸,貸20年,按照5.39%計算,月供6816元;按照5.24%計算,月供6732元。

每個月,你可以少還84元貸款。

200萬房貸,貸20年,按照5.39%計算,月供13633元;按照5.24%計算,月供13465元。

每個月,你可少還168元貸款。……以此類推。

2 買房時利率打折

如果你買房時,房貸利率已經比4.9%的房貸基準利率打了折,以85折為例,那么你原本房貸利率4.9%×0.85=4.165%。

仍然以2019年12月的五年期以上LPR利率4.80%作為基準。

4.165%-4.8%=-0.635%

那么你的房貸利率,就是LPR-63.5個基點,以目前的五年期4.65%計算,你的房貸利率是4.65%-0.635%=4.015%

顯然,也比你原來的4.165%合算了一點點。

100萬房貸,貸20年,按照4.165%計算,月供6147;按照4.015%計算,月供6067元。

你一個月,可以少還80元貸款。

綜上,無論你購房時,房貸利率是上浮還是打折,只要你選擇了LPR利率,那么在目前LPR連續下降的情況下,你的房貸都是下降的。

但是,數字不大,不太夠出去吃個大餐,但點個外賣是夠了。

責任編輯:李艷敏 竹溪新聞網編輯部:0719-2729868
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